如何确定是否应向亲人提供经济支持
899字
2021-02-12 11:27
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火星译客

如果您愿意帮助您认识的人,而他们却在当今充满挑战的环境中努力维持生计,那么您并不孤单。根据Ameriprise Financial从2020年以来的最新研究,五分之一的人向因COVID-19大流行而遭受财务损失的朋友或家人提供了经济援助。甚至在全球大流行开始对人们造成负面影响之前,在Ameriprise的另一项调查中,将近一半的受访者(45%)表示,他们已经将钱捐给了自己认识的经历过困境的人。

提供帮助的冲动是自然而然的,因为人们不愿看到自己的亲人挣扎,并且在需要的时候支持他们感觉很好。但是,尽管慷慨大方是一个很大的倾向,但要确保慷慨大方不会使您对自己可以负担多少以及对您与接收者的关系有何影响产生影响。

在做出帮助的承诺之前,请牢记这些技巧,以避免意外的后果。

评估自己的财务状况

在向亲人捐钱之前,请退后一步,评估自己的财务状况。考虑一下您的礼物,特别是如果金额很大的礼物,可能会如何影响您支付直接费用的成本以及为实现长期财务目标(例如退休)而进行储蓄的能力。

您会利用您的应急基金吗?如果是这样,那将如何影响您支付意外费用的能力,您是否应该体验一下?您最终将如何重建自己的应急基金?

如果您正在考虑出售您的投资以提供帮助,这样做是否会使您的未来计划偏离轨道?您是否准备改变目标,甚至退休日期?在您套现投资之前,是否应考虑税收影响?

这些是您应问自己的问题类型,以确定您是否可以合理地负担多少费用。同样重要的是,考虑一下您的配偶,伴侣或其他家庭成员可能会受到您的慷慨影响,以及他们是否会参与您的决定。

如果提供资金可能会危害您自己的财务状况,则您可能需要考虑其他借贷方式。例如,您可能会提供托儿服务或做家务,以腾出时间让您的朋友或家人专注于他们的工作。

确定是要送礼物还是要借贷

如果您的财务状况足以帮助您所爱的人,那么下一步就是确定您将如何提供援助。这笔钱是礼物还是贷款?

如果您决定提供贷款,则必须相互商定时间表和可能的分期付款计划,以使接收者偿还您的款项,这一点很重要。对条款要现实一点。如果您认为个人可能无法履行协议的终止风险,请确定不取回资金是否会使您的关系紧张。如果答案是肯定的,那么您可能需要重新评估贷款的条件,以及您是否真的真的很愿意将钱借出。

另一方面,如果这笔钱是给您所爱的人的礼物而不是贷款,请花点时间了解IRS礼物税规则。在2021年,向任何个人提供的超过15,000美元的礼物都需要向IRS报告,并且捐助者必须为这笔钱缴税。此规则有例外。例如,如果您要帮助某人负担学费或医疗费用,而您直接向教育或医疗机构付款,则免税。确保您在计算所有适用税项,并考虑与您的税务顾问联系。

清晰沟通

即使在更平常的时间里,金钱对于亲朋好友来说也是一个微妙的话题。但是,当您关心的人在财务上挣扎时,它可能会增加敏感性。但是,如果您打算向亲人捐钱,诚实和开放的沟通对于避免造成误会和伤害可能会损害您的关系的感情至关重要。明确指出您对礼物或贷款的意图和期望是很重要的。花一些时间与他们聊天,以了解您在财务上的支持能力,您愿意提供多少,多长时间一次以及还款游戏计划(如果适用)。

寻求公正和知识渊博的建议

决定如何处理对亲人的财务支持可能很棘手。看到朋友或家人的挣扎很可能会使您容易做出冲动的反应。在这种情况下,从有经验的外部人士(例如金融专业人员)那里获得公正的建议可能会有用。知情且客观的第三方可以帮助您应对情况并做出合理的决定,以保持您的关系(和财务状况)完整。

Marcy Keckler,CFP,CRPC,RICP,是Ameriprise Financial的财务咨询策略副总裁。

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