邮储银行职员“隐藏风险投资信托合约”     每月收到老年人投诉100件 也有人叹息“简直成了‘第二个简保’” (注:全称为简保生命保险有限公司,是日本邮政集团旗下负责保险业务的分公司,总部设在东京。“简保”是简易保险的简称。)
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2019-11-09 21:46
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火星译客

      “如果去办理存钱的手续,就会被强行说到投资信托,直到最后不知缘由的就签了合同。”

      西日本报刊到手的邮储银行的内部资料中,记载了很多来自签了投资信托及外汇结算保险合同的老年人士的投诉。“从储蓄到形成资产”。在空前的低利率持续的情况下,该银行虽然提出强化有亏本风险的金融商品的销售,但现场的职员却作证:“为了达到营业目标,在一部分地区进行了不符合顾客意愿的销售。”

      内部资料中记录了今年7月19日~10月4日期间收到的顾客投诉内容。老年人控诉(银行)关于商品风险的说明不够充分的内容引人注目。

      据其他资料显示,去年8月以来有关投资信托的投诉每月都在100件左右,今年7月简保生命保险的不正当销售被曝光后,(投诉)剧增了600多件。作为2018年度的课题,记录着“必要的过程形式化,商品性说明不充分”“比起顾客本位,更倾向于确保当前的营业业绩。”等。

      该银行计划将投资信托的销售余额从17年度末的1兆6000亿日元扩大到27年度末的10兆日元。与此同时,一线的营业目标每年都在持续提高。

“成了模糊风险的销售对话”

      某位银行职员坦白:“即使提高目标,也没什么想买的顾客。无论如何这都是模糊风险的销售对话。”

      另一个银行职员被上司煽动:“跟去年一样的销售的话,是没法达到目标的。”(于是)每天从早到晚一直给顾客打销售电话。有人叹息“进行这样粗暴的营业,简直成了‘第二个简保’”。

也有指出“应该检验营业方法是否有问题”

      该银行在9月份宣布,向70岁以上的老人销售投资信托时,违反了检查商品的理解程度等规定的内部规章的不正当合同有17700件。为了防止再次发生,将致力于培训员工及应对客户,但销售本身仍在继续。

      熊本学园大学高级客座教授坂本正(金融制度理论)指出:“既然销售风险商品,就需要为了让顾客理解而做出详细的说明。特别是邮储银行是以对邮局的信赖为背景进行销售的,所以应该检验营业方法是否有问题”。

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