他彻底改变印度数百万人的花钱方式,他的下一个目标:美国
2710字
2019-11-08 16:38
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火星译客

CNN商业栏目,Rishi Iyengar报道

CNN商业栏目,Richa Naik, Tawanda Scott Sambou和Janelle Gonzalez制作视频

照片插图由肯·福勒提供

更新于2019年10月24日格林尼治时间00:39(香港时间08:39)

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说Vijay Shekhar Sharma雄心勃勃过于轻描淡写。印度最大的数字支付公司Paytm的创始人已经彻底改变了4亿人的花钱方式——无论是买晚餐、付电费还是给朋友寄钱。

在他的职业生涯中,Vijay Shekhar Sharma还涉足在线零售、银行业甚至游戏产业。

但他的勃勃雄心不止于此。Sharma希望通过Paytm的应用程序将至少10亿印度人带入银行系统。他还想把Paytm与谷歌和Facebook一起放到全球地图上。

他的商业理念是由一句回荡在Paytm办公室(位于新德里郊区诺伊达工业中心)里的话所推动:“要么做大,要么回家”。这句话被推到Paytm主会议室的磨砂玻璃墙上、办公文具上,以及其储藏室里无数的咖啡杯上。

这一疯狂的商业理念帮助41岁的Sharma在不到10年里将Paytm成长为一家价值150亿美元的公司。

但伴随着这种增长,他们也面临着发展太快的风险。

Paytm现在正与财大气粗的竞争对手在几条战线上同时展开较量,输掉这些较量可能意味着失去一个巨大的机会。印度已经有超过6亿的互联网用户,但最关键的是,还有近8亿印度人从来没有上过一次网。

由于中国科技巨头阿里巴巴、日本巨头软银和沃伦•巴菲特等投资者的帮助,Sharma自己拥有了相当大的战争资金。但即便如此,Paytm仍跟它试图抵御的公司——谷歌、Facebook、亚马逊和沃尔玛——相形见绌。这些公司都已经花费数十亿美元试图在印度分得一杯羹。

但这并没有阻止Vijay Shekhar Sharma向他们发起挑战。目前他已经开始推动Paytm在全球范围内的发展,所有道路最终都通向美国,并与包括Venmo、Square和Apple pay在内的新一代竞争对手展开了一场殊死搏斗。

推动数字支付的十年

在印度,Paytm是最有名的一站式移动支付商店。你可以用它像Venmo一样来给一个朋友寄钱,或者用你的智能手机支付从公共汽车票到水电费的任何东西。

印度各地数以百万计的店主现在也接受Paytm,频繁地显示二维码,供顾客用手机的摄像头扫描来支付购买费用。

Sharma表示:“我们让这个国家发生的显著改变是,现在的你不需要真正携带钱包、卡或者现金。

Vijay Shekhar Sharma(Paytm的联合创始人)于2000年创立了其母公司One97 Communications,该公司最初是一个面向移动网络提供商星座占卜的移动服务平台,后扩展到语音游戏和定制铃/声等其他服务。

随后,Paytm于2010年推出,成为一家专注于购买预付费手机套餐和在线支付有线电视账单的平台。

私人股本公司SAIF Partners的执行合伙人拉维•阿杜苏马利(ravi adusumalli)是one97的第一位机构投资者。在接受采访时,拉维表示:"Vijay Shekhar Sharma正处在一个有趣的十字路口。他是公司的大股东,现在公司发展良好,利润丰厚。"

他还补充说:“他本可以轻易地卖掉公司并退休,或者可以将其100%的净资产投入到创建新公司中。他显然做出了正确的选择,虽然这在当时并不那么明显。”

最初One97的董事会并不支持Vijay Shekhar Sharma冒着风险开发Paytm,以积极投资于消费者业务。因为当时智能手机在印度还没有兴起,互联网用户还不到1.4亿人次。但在Vijay Shekhar Sharma的坚持下,董事会最终妥协并提供了一小笔资金,他还自掏腰包200万美元让Paytm起步。

阿杜苏马利说:“当结果显示积极时,我的建议是‘要么做大,要么回家’。Sharma说因为尝试做一些有风险的事必然存在失败的可能,所以他需要确定是否要拿One97去冒险。”

这是Sharma的第一次大冒险。如果Paytm未能如愿以偿,他花了十年时间建立的公司可能就要破产了。如果错过了印度互联网繁荣的机会,将很难从中恢复过来。

Sharma带领Paytm跑过了一连串的里程碑。2012年,Paytm获印度央行的批准,推出移动钱包,并成为Paytm目前的核心业务。2014年,Paytm与优步(Uber)合作,成为该公司在印度各地打车的支付选择。2015年,它又与印度铁路在线订票门户网站达成了另一项重大合作。

Paytm这款应用程序真正迎来用户量的爆炸是2016年11月,当时印度总理Narendra Modi为打击逃税和非法财富,突然下令禁止发行该国两种最大的纸币,这两种纸币占印度现金总量的86%左右。

此举震惊了印度经济。数百万人花了数周时间在自动取款机前排队兑换钞票,这样他们就有足够的钱支付日常开支。

同时,印度使用智能手机的人也开始转向移动支付应用。在现金禁令实施后的一个月内,Paytm才开始真正爆发,该应用新增了1000万用户,从每天新增数万人增加到约50万人。

Sharma说:“废钞令让我们成为了这个国家的一个民俗名称。” 虽然Paytm的增长速度不再像当年那么快,但在过去两年半里,其用户数量依然翻了一番多,达到4亿。

Paytm的增长也反映在移动支付的整体上。印度央行今年5月发布的一份委托报告显示,过去5年,印度人均每年无现金支付的数量从2.4件增加到22.4件。

中央银行表示尽管数字支付在增长,但现金仍然占据主导地位,在上个财政年度,流通中的货币价值增长了17%,超过21万亿卢比(2960亿美元),大约是同期移动支付交易额的10倍。

一份报告里提到:“印度在很大程度上仍然是一个由现金驱动的经济体。经济增长是通过许多现金交易实现的。”

对此,Sharma坦言:“我们面临的挑战来自客户的数字化支付能力或意识,Paytm和移动支付已经起步,但仍然存在巨大的阻力。”

野心驱动

Paytm网站上的一篇博客文章称,Sharma在印度首都新德里以南约100英里的阿里加小镇上长大,14岁时高中毕业,19岁时从德里工程学院毕业。

但Sharma英语说得不多,很难理解课堂上教的东西。他读了两本教科书,一本是英语,另一本是印度语,就读完了大学。根据Paytm官网介绍,他还在大学的计算机实验室里花了很多时间,“浏览互联网,梦想在硅谷。”

毕业时,他自学编程并合作创办了一家名为XS Communications的公司,为印度几家主要出版物提供内容管理系统。1999年,该公司以100万美元的价格卖给了一位美国企业家。

在接下来的一年里,他开始建立One97,通过做一些零工(比如为付费客户建立互联网连接)来偿还巨额债务,花了将近20年的时间才成为印度年轻的亿万富翁之一,成为印度家喻户晓的人物。(福布斯称他的净资产为24亿美元。)

第一个投资One97公司的拉维•阿杜苏马利这样评价他:“Sharma就是Paytm的核心和灵魂,他真的从不停止新的想法。”

国内的移动支付大混战

目前,全球科技和零售业的巨头们都在利用其雄厚的财力蚕食Paytm的地盘。因此未来几个月,Paytm需要Sharma的每一分雄心才能保住在印度的主导地位。

两年前,谷歌在印度推出了数字支付服务Google Pay,注册用户超过6700万。沃尔玛旗下的PhonePe拥有1.5亿印度用户。亚马逊也在印度布局其数字支付平台Amazon Pay,并在今年早些时候增加个人对个人的数字支付。

与此同时,有一个更大的竞争对手正在伺机而动,Facebook旗下的移动通讯应用WhatsApp在印度拥有逾4亿用户,该公司正准备推出自己的支付服务。

这些公司的核心服务都拥有了庞大的用户基础,这让它们在尝试将用户添加到其支付平台时有了一个良好的开端。

“Paytm面临的最大挑战将是从竞争的角度——确保人们留在自己的平台上,”Cometerpoint Research的分析师塔伦•帕萨克表示。

Paytm希望为数百万用户提供更多的服务,首先是一家名为Paytm Mall的电子商务门户网站,由中国的阿里巴巴支持。该公司成立于2017年,旨在利用印度在线零售市场赚钱。摩根士丹利预测,到2027年,印度在线零售市场的价值将达到2000亿美元。

然而亚马逊和沃尔玛旗下的Flipkart占领了印度市场,并扰乱了印度数以百万计的小型零售商,Paytm Mall未能取得太大进展。该平台在印度市场的占有率略高于3%,而亚马逊和Flipkart的市场占有率均超过30%。

还有其他一些潜在的障碍:印度新的法规要求数字支付公司对其消费者进行更多的背景调查,这可能会大幅增加成本。Paytm的其他业务,包括银行、贷款和保险,都受到严格的监管。One97也在不断亏损——据多家媒体报道,截至2019年3月的财年,其总亏损近400亿卢比(约合5.6亿美元),较上年增长165%。据报道,它还有大约9600万美元的债务。

“我们在消费者和商家的增长上投入了更多,” Paytm的一位发言人说,“公司今年的目标是减少25%以上的损失。”

但Sharma相信自己能成功。他对数百万想进入主流银行体系的印度人而言,简直是福音派。

Sharma说:“我对我的团队说,我们的使命是如此虔诚,上帝会给我们一个方法,让我们做我们想做的事。我相信上帝会照顾我们,巨人会让步,绊脚石会消失。”

事实上,他希望在明年年底前开始首次公开募股。

走向全球

Paytm的赌注不是一项新业务,而是一个新国家。2018年,Paytm与雅虎日本合作以及其投资者之一软银合作在日本推出一款名为PayPay的移动支付应用。这款应用在推出的头10个月就吸引了1000万用户,并在其平台上开设了100万家商店。Sharma希望在2020年东京奥运会上,从大量涌入的海外游客中获利。

但对一个痴迷于现金的国家来说,这是一个巨大的飞跃,因为日本80%的交易仍使用现金,甚至数字支付这块蛋糕也被三星、苹果和流行的消息应用程序Line等大公司瓜分。尽管Paytm的早期发展势头令人鼓舞,但未来的路还很长。

Sharma在8月初在CNN商业栏目上说:“除非这套软件足够令人信服,否则很难说服日本企业。这里不允许“让我试试”的态度;它必须非常出色地运行下去。”

Paytm毫不掩饰自己的全球抱负。据悉,其主楼的每一间会议室都以全球主要城市命名:纽约、伦敦、首尔、巴塞罗那、迪拜。

还有杭州,Paytm最大投资者阿里巴巴的总部。他说:”这是为马云(阿里巴巴的创始人,亿万富翁)准备的,我们还为软银的孙正义(软银CEO)准备了东京。”

他补充说,还有一个奥马哈会议室,传奇投资者沃伦•巴菲特就在这里。去年,Paytm成为巴菲特旗下伯克希尔·哈撒韦投资的第一家印度公司。

Sharma表示:“我想让马云、孙正义以及巴菲特在同一个房间开会。”但他有一个更大的梦想。

他说:“看,科技企业家的终极梦想是让美国成为其中的一个市场。对我们来说,这是一个雄心壮志,我们愿意成为美国经济的一部分,在那里我们可以为美国公民服务。”

Sharma已经和国内外公司火拼了好几次,但他仍旧相信自己可以做到。

“日本市场的成功告诉我们,我们的技术已经达到了所要求的标准……正如我们在日本和孙正义(Masa Son)结为合作伙伴一样,如果我们在美国也能结识这样的合作伙伴,那么离我们打入美国市场也就不远了。”“我们希望下一步的计划尽快提上日程,但在开始之前我们必须为进入(美国)市场做好准备,管理好财务问题(首轮公开募股)……愿真/主保佑,如果资金在短时间内到位的话,我们很快就会实施计划。”

阿杜苏马利说,他和Sharma之间的创始人与投资者关系已经发展为“建立在互信的深厚友谊”。他说,在网上支付方面,美国仍然远远落后于中国等国家,这为Paytm创造了潜在的机会。

研究公司eMarketer的数据显示,去年美国只有5500万人使用移动支付,约占总人口的20%。这只占中国5.25亿用户的一小部分。eMarketer表示,即便是在智能手机用户不到一半的印度,也有约7,400万人使用移动支付。

“尽管印度市场巨大且增长潜能良好,但需要投入极大的耐心。美国因其市场巨大对海内外企业有极大的吸引力,但与中国相比,美国的支付方式早已过时了。”Vijay Shekhar Sharma称其看到了美国市场蕴藏的商机,并希望扮演一个颠覆者的角色从中获利。

这无疑是场豪赌,但Sharma自诩其辉煌的战绩而并不担心会血本无归。

他说:“我觉得我很幸运,在我的生活中,我不得不冒险,甚至没有考虑到失败,因为我不需要在失去的基础上从头再来。”

Paytm办公室的墙上布满了他思考应对风险举措时留下的痕迹。“只是因为他们说不可能,并不意味着你不能做,”一张海报上写道。“没有鸟在平静中飞翔,”另一张写道。

“如果你都不给自己机会,谁会给呢?”如果你不冒这个险,谁会冒这个险呢?”Sharma说。“我觉得你应该给自己一个机会。”

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