什么是信用证明?定义和示例
1642字
2019-10-30 16:26
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火星译客

信用证明,就像工作推荐信一样,是贷方在审批贷款或信用申请时的会纳入考虑的可信任的推荐证明。

信用证明很可能根据推荐人来决定批准或拒绝申请人所提交的信贷请求。

从技术上讲,信用证明也可以来自定期信用报告中所收集的信息,因为这些报告是由信贷机构专业人员所完成的评估成果,并且也受到贷方和债权人的高度信任。

就本文而言,重点关注的是外部信用推荐,这些信用推荐不是来自传统的信用报告,而是来自书面和口头的信用推荐。

信用评估为贷款人提供的价值超越了传统信用报告的价值,而传统信用报告是贷款人和债权人衡量申请人信用风险的主要工具。信用证明人通常来自其他债权人、专业人士或申请人的熟人、银行或信用社等金融机构。

在提供信用证明时,推荐人不像共同签发人那样受信用或贷款批准的约束。推荐方仅提供一份证明信贷申请人的性格及其按时付款的能力的推荐信即可(商业申请人也可以从信贷推荐中受益)。

在某些情况下,信贷介绍人和贷方之间只要一部电话就足以完成贷方要求的信贷推荐并使其正式生效。

信贷证明如何操作?

信贷证明是贷款人或债权人要求以信件或其他形式提供的信用资料。通常,贷款人会注意到信用记录可能是获得信贷批准的决定因素,所以他们需要尽快申请信用证明。

以下是操作流程:

与贷款人核对说明

如果您从贷方收到要求提供信用证明的请求,请与该贷方联系,并询问他们在信中具体需要看什么。贷方可能会提供要遵循的样本蓝图,已使用的信函模板,或者让贷方提供信贷参考中要涵盖的特定领域的列表。无论需要什么信息,您都需要事先知道,因此强烈建议与贷方进行电话或电子邮件聊天。

选择您的信用证明提供者

不同的贷方对于完美的信用证明提供者可能有不同的标准,而且,再次询问他们想要什么总是有帮助的。也就是说,任何信贷提供者,例如银行,信用卡公司,公用事业公司或汽车贷款融资公司,作为信用证明提供者通常都是不错的选择。

提供发布您的个人信息的权限

一些推荐人的信,例如已经拥有您的个人数据的银行或信用卡公司,可能会征求您的书面许可,以讨论或发布您的个人财务数据。金融机构也可能使用其自己的形式来进行信贷参考,同时也可以要求书面认可。一旦确定了信用证明提供者的需求,请签发授权书,以便信函撰写人可以在需要时发布您的个人数据。如果没有,他们可以选择不充当信用证明人。

确保包含此信息

大多数贷方和债权人可能会要求他们提供的信用证明文件所需的完整信息。但是,可以肯定的是,如果您的推荐信提供者是债权人(例如信用卡公司或汽车融资公司),请确保证明文件中包括您的付款历史记录。另外,所有相关的帐号和您的业务关系的时间段也需要包括在内,例如,您在信贷公司工作的年限。

在任何情况下,您都可以证明自己具备良好的信用风险-付款记录,帐号和关系的时间长度都是很好的指标-需要包含在信用参考文档中。

不同类型的信用证明

不同的业务场景可能会存在提供信用记录的需要

对于个人信用证明

信用推荐信或给债权人的电话通常会用于独特的信用审批,比如房东在同意出租一套公寓之前需要额外的推荐信,或者年轻的金融消费者想买一辆新车但信用记录不足。有时,贷款人只是想确认他们愿意给予信贷批准的信用申请人是否不具备足够的信息材料证明,这是防范信用风险的有力措施。在上述场景中,信用证明可能是赢得信用审批的推动力量。

对于商业贷款

小型企业可能会发现,即使信用良好,也很难获得信贷额度或企业贷款。但是,公司业务合作伙伴,供应商或风险资本家提供的信用证明可能是需要提供给银行的信用参考,以推动发放商业贷款。

国际信用申请

如果外国的信用申请人想在美国做生意,那么在向债权人不知情的海外公司提供融资批准之前,贷款人可能会要求提供一份(或更多)推荐信。同样,一封来自商业伙伴或资金来源的好的推荐信可能会扭转局势,获得所需的信贷批准。

高额现金贷款

当信用决策涉及高额的贷款,随之而来的便是更高的风险,这时信用担保对债权人尤其有用。债权人可通过请求并从受信任的一方获得推荐信,采取了必要的“额外步骤”,以在批准之前对信贷申请人进行适当的审查。

朋友或家人之间的个人贷款

当普通老百姓聚在一起用现金贷款时,信用介绍信可以派上用场。假设你想从一个朋友那里借1万美元作为新房的首付。根据贷方的信任程度,可以进行信用检查。但如果借款人提供了银行、信用卡公司或前抵押贷款公司的推荐信,证明可以立即付款,那么这份推荐信就足以完成交易。

用于电力或其他家庭公用事业

大街上的消费者,尤其是那些信用记录很少或没有信用记录的年轻人,可能会被要求在获准在公寓或新家使用煤气、水、公共设施、有线电视和互联网服务之前提供信用证明。通常情况下,公共事业或家庭服务供应商在供电之前会用介绍信代替现金作为首付款。这是因为公用事业公司不经常使用服务申请人提供的信用报告,因此需要提供信用参考,以确保服务。

使用这些技巧来增加你的机会

提供额外的信息

您的信用推荐信应包括足够的数据,以使您的信用申请获得批准。可以肯定的是,如果需要,可以添加其他文件,例如纳税申报表(用于证明收入)以及任何可以将其用作抵押品的其他资产(例如股票,债券或保险)。

包括充足的现金存款

如果你不确定你的信用推荐信是否能帮你获得贷款或信用,也可以提供现金存款作为抵押。因为这将表明你是认真地想要证明你的良好信用,并能帮助你获得批准。

使用替代信用报告

您的债权人或贷方已经查看了您的FICO信用报告,但是他们可能没有看到您必须提供的所有信息以证明您的信誉。

另一种信用报告可以帮助没有信用记录的金融消费者建立信用记录和按时付款记录。像eCredable和Experian's (EXPGY) RentBureau这样的在线替代信用报告服务可以帮你(付费),如果你的支付历史足够长,甚至可能不需要信用推荐。

提供有关个性的证明

个性证明信是信用证明的另一种形式,在特殊情况下可以还清债务。一份性格推荐信不会达到信用推荐信的效果,但是一封精心制作的表明你良好性格和审慎理财习惯的信可能会帮助你获得你想要的信贷审批。

不要要求家庭成员提供。相反,你可以问问以前的大学房东,以前的老板,他们可以证明你按时上班,在工作上付出了额外的努力,甚至可以问问大学教授,如果他给你打了高分的话。信不信由你,出借人和债权人也会基于良好的道德、良好的教育和工作背景来做出信贷决定。利用你能提供的强有力的个性证明。

掌握您的信用评分

密切关注你的信用评分,尤其是在你申请大额贷款或新信用卡的时候,一切会变得很简单。确保你按时支付账单,不要经常使用信用卡,检查你的信用报告以确保没有错误。这样,当你提出信用推荐请求时,在面对任何信用审查检查你将占有很大优势。

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