什么是热气球付款及其运作方式?
1477字
2019-10-27 11:37
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火星译客

顾名思义,就是大笔付款-至少从财务角度来看。

这是对消费者或企业贷款的较大付款,为了换取贷款初期的较低定期付款,借款人同意在贷款结束时支付较大的“气球”付款。

膨胀型贷款通常与摊销贷款相关,例如抵押贷款,汽车贷款,个人贷款或商业贷款。基本上,会在短时间内建立起一笔大笔贷款,并按约定的时间表将未偿还贷款的本金余额的一部分进行摊销。然后通常在贷款期结束时通过交付较大的气球还款来还清贷款。

对借款人的好处是,在长期的大额贷款支付安排下,每月的贷款支付额将大大低于没有大额贷款协议的情况。

除其他好处外,这使他们有时间花掉他们在传统贷款协议下可能已付的钱,并将其用于资产积累目的,例如投资股票市场或房地产 ,或上大学或研究生院并获得学位。这将转化为更高的薪水。

从美元和美分的角度来看,一揽子贷款至少是借款人在到期前要每月支付的金额的两倍,并且视贷款条款而定,往往更多。

任何同意大笔还款安排的借款人的目的都是要确保在大笔还款到期时手头有现金。如果不是这样,如果错过的付款导致收回,那么贷款的条款就会受到威胁,借款人的信用状况以及房屋或汽车也会受到威胁。

下行风险来自贷款收益为资金的基础资产(如房屋或企业)。

例如,如果房主获得了一笔大笔贷款,并且在该笔大笔还款到期之前财产价值贬值,那么该房主将面临其房屋“水下”的可能性,未偿还贷款的额度会超过其价值。财产。

气球支付如何工作?

解释大笔还款方式工作的最好方法是将其与常规贷款进行比较和对比。

假设您以贷款本金和利率为基础,借了一笔传统的汽车贷款,每月按固定价格分期付款。以5%的利率提供$ 20,000的常规汽车贷款。贷款期限为60个月。

在这种情况下,您(借款人)将每月支付377美元的贷款本金和利息,并将在5年的贷款期内每个月继续这样做(除非您更快地偿还贷款)。在您每月最后一次支付377美元之后,还清了贷款,您完全拥有了该车辆,不再欠汽车贷方。您将支付的总利息为$ 2,645。

在相同的情况下,一揽子贷款的工作方式有所不同。您仍然拥有5%利率的相同的五年期汽车贷款。但是,将具有10年分期偿还期限的气球元素添加到组合中,您的每月付款将降至$ 212.13。在贷款结束时,总金额为11,453.20美元,其中3,968.00美元为贷款利息。

为了换取贷款期内较低的每月还款额,您必须在贷款结束时提供$ 11,453的总付金额。

热气球贷款通常带有较低的利率,因此最好与多个贷款服务机构坐下来,削减热气球贷款利率上的最佳优惠。

其他选择

在贷款结束时,您确实有很多选择,这超出了支付一次性贷款并每天进行的要求。

您可以 。 。 。

  • 交付大笔还款,满足贷款条件,并保留车辆。
  • 为您的贷款再融资,并仍然保留您的车辆。
  • 选择进行汽车贸易,但仍要按照贷款条款获得大笔贷款(您需要向您的汽车贷款公司查询具体条款。)
  • 放弃交易并退还您的车辆。如果那是您的电话,您仍将对汽车贷款中剩余的任何贷款金额承担责任。

什么时候应该选择大笔付款?

批量付款可能是最终的“风险/回报”消费者贷款交易。因此,选择大笔付款通常仅在以下情况下才有意义:

  • 您希望以较低的利率降低每月的付款利率,并希望有资格获得较高的贷款金额。
  • 您不需要浮动利率抵押贷款的风险和不确定性(如果您要抵押贷款)。
  • 您是房主,希望在还贷期结束之前出售房屋,从而从较低的每月还款额中受益并避免了后期的大笔还款。
  • 您预计未来几年您的薪水或收入将显着增加,或者您希望在未来几年中拥有更强大的信誉。

基本上,如果您认为您无法在贷款期末处理超大额付款,或者您希望在几年内赚到更少的钱(即您即将退休或长期遭受痛苦)疾病),您就想避开气球贷款。

气球抵押贷款的利与弊

总的来说,获得一笔庞大的抵押贷款意味着要认真考虑一下您的财务状况,长期财务目标以及与贷款人达成的交易。

这些“利弊”可以帮助澄清这种情况:

气球抵押贷款的优点

摊销贷款方案对您有利

有了一揽子按揭贷款,您将受益于一揽子贷款附带的30年期贷款摊销。只要您在大笔还款到期之前卖出房屋或对抵押贷款进行再融资(或者如果您最终要最终支付大笔放款),那么大笔贷款通常会转化为较低的每月抵押贷款还款。

他们更容易获得

与传统抵押贷款相比,附带抵押贷款条款的气球抵押贷款更容易获得,您可以获得更大的贷款额。

如果您想卖房子

由于您将以较低的金额每月支付较低的金额,因此您也将减少房屋贷款的利息。一旦您在到期还款之前就卖掉了房屋,可以给您带来更好的回报率。

气球抵押贷款的缺点

大额抵押贷款机

如果您打算长期待在家里,那么头顶上总会有巨额的气球付款。这可能会引发一连串的担忧和焦虑,尤其是当您临近热气球付款日期时,并且您遭受了财务上的挫折,使大笔贷款的发放面临危险。

轻松获得信贷可能会导致麻烦

由于获得一揽子按揭贷款的资格比较容易,因此,即使利率较低,您也可能会遭受比经济上无法咀嚼的更多的痛苦,并最终承担更多的住房。这可能导致延迟付款或不付款,如果您失业或遭受另一笔财务挫折,您的财务和信用状况可能会受到严重损害。

如果您无法再融资或出售房屋,那就是“付款或破产”。

如果您不进行再融资或不能出售房屋,实际上没有办法支付大笔的贷款金额。如果经济状况不利于您,利率上升且房屋销售受到侵蚀,则无论您是否计划这样做,您都可能会付钱给吹笛者。

气球贷款外卖

如果您希望每月偿还较低的贷款,可以在贷款期满时处理较大的气球付款,或者在气球付款到期前对您的贷款有所创意,那么气球贷款可能很有意义。

如果没有,那么如果您无法偿还大笔的贷款,就将面临家庭财务麻烦-这种麻烦可能使您在未来几年内陷入财务困境。

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